萝卜章骗贷为何一再上演

近日，有媒体报道深圳富城公司老板詹某在遭遇经营困难、资金断链，无法通过正当途径获得银行贷款支持时，居然铤而走险，与人勾结，使出私刻其他企业公章等拙劣手段，上演了又一起“萝卜章”骗贷“大剧”，顺利从银行诈骗贷款8970万元，给银行造成了巨大资金损失。

这起骗贷案以老板詹某被深圳市人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批捕划上句号。但认真反思，这起案件除了老板詹某道德品质恶劣外，与银行信贷管理制度执行不力、案件防范意识松懈、信贷投向上偏缺、竞争环境不公平等因素有很大关系，催促政府和银行在四方面做好工作。

银行应在思想上扎紧案防篱笆。面对富诚公司这样与银行曾有过业务合作并具有良好信用记录的企业，深圳某银行香蜜湖支行信贷管理人员失去了警惕性，在两次公章验证未通过的情况下，案防意识松懈，过分轻信企业，居然对企业骗贷的伎俩没有丝毫警觉，以致企业骗贷成功，终酿资金损失祸患。当前，银行在各项业务“高歌猛进”的形势下，案件防范意识如此脆弱，与现代银行业严密的管理制度及先进设备显得格格不入。可见，金融案防意识差是银行存在的“软肋”，该案再次敲响警钟：银行在突出狠抓存、贷款业绩的同时，不应放松对员工金融案防教育；否则“萝卜章”案还会悲情上演。

银行应在信贷制度上增强执行力。现代商业银行内部控制制度已相当健全，特别在信贷管理上更形成了一整套相互制衡的监督机制，而“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的“三查”制度更是最基本的铁律，但“萝卜章”案为何还能发生？原因就是一些制度依然停留在文件上、挂在墙上，没有落实在具体行动上。香蜜湖支行之所以被骗，与制度漏洞无关，而是执行力出现“断档”，仅凭企业过去资信作为授信依据，省掉了致命的“贷前调查”环节，以致铸成被骗大错。当前，制度执行力不到位仍为银行存在的管理缺陷，该案再次警醒：银行在各项管理制度执行上不能有丝毫含糊；否则，“萝卜章”案还会旧梦重圆。

银行应在支持中小企业信贷上加大力度。客观地说，富城公司出次下策，与银行信贷“阳光”没有照耀、使中小企业普遍饱受资金“煎熬”有很大关系。富城公司犯“骗贷罪”有被经济大环境逼迫之嫌。一直来，银行在信贷支持上存在“重大轻小”、“重国企轻民营”等信贷“门第”观念；尽管各级政府出台了若干支持中小企业发展的信贷引导政策，但银行在具体执行中仍心存疑惑、大打折扣，使大量中小企业饱受资金之渴。因此，该案再次警示：银行对中小微企业信贷“歧视”立场不变，信贷扶持不能“一碗水端平”，在中小企业信贷方式上不能有所突破和创新，“萝卜章”案还会阴魂不散。

政府应为中小企业生存营造环境。像富城公司从事国际物流的企业出现资金断链，既有受当前世界经济疲软导致外贸物流业务减少因素的影响，也有受各项收费高、工资增长快导致物流成本增大因素的影响。当前，中央政府虽出台了支持中小企业发展的信贷、财税措施，但具体细则尚未出笼，中小企业久旱未见“甘霖”：贷款门槛尚未降低，许多中小企业难以获得信贷支持；税负优惠政策尚未到位，各种收费依然较多，许多中小企业被压得喘不过气来。特别是各级政府对中小企业缺乏足够的市场引导和相应的困难救助机制，使经营陷于“泥潭”的企业无法抽身。因此，该案已经昭示：政府支持中小微企业发展的各项具体政策应尽快出台并实施；若仍停留在会议上、文件上、形式上，“萝卜章”案还会死灰复燃。（文：莫开伟）

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